三分钟知道Binance智能链生态保险协议 Helmet
本文摘要:Helmet为数字货币市场的资金投入者提供了类型丰富的风险对冲选择,基于Binance智能链又使其免除高昂手续费困扰。

保险机制

在 Helmet 平台上,你可以购买各类型的保险,而不少保险的名字都很直观,譬如说翻倍险、腰斩险等。成为投保方也就意味着只须你购入了这部分保险,这部分币种一旦出现翻倍、腰斩还是破发等状况,投保方就都能获得相应的赔付。

投保方也就是保险的买方,与之相对应的就是保险的卖方,也就是承保方。

至于保险的具体费率、价格等,则是由保险的承保方来决定。承保方还能依据实质状况自主决定保险的名目。譬如说项目方针对公募设置一个「公募破发险」,假如上所 24 小时内的价格低于公募价,项目方肯定比率的赔付。这个险种对于公募参与者而言具备不小的吸引力,项目方所遭受的负面影响也会小不少。

而这也意味着,Helmet 要做的并非单纯的保险提供商,而是保险平台,这种 C2C 的模式比较像慧择和小雨伞,也给平台更多的灵活性和进步空间。

在 Helmet 平台上成为承保方更不是一个非常复杂的事情。在早期,Helmet 团队会率先发布一些在链上比较活跃资产的保险;随后,平台会完全开放保险组合工具给卖方,其他人都可以依据自己持有些币种,定制并发布适合的保险品种。

一旦承保方的保单被投保人所购买,保费将立即进入承保方竞价推广账户;假如在保单有效期内,投保方没出险,承保方将可以取回抵押资产,而保费将会成为收益。

撰文:汪吕杰

1666 年,伦敦城历史上最紧急的一场失火,在给查理二世的臣民带来巨大损失的同时,也催生了现代意义的保险规范。

不过相比房子的「失火」风险而言,时时刻刻都有巨量资金博弈的金融市场参与者所需要承受的风险有过之而无不及,特别是对于长期以来一直以高波动率著称,且没有任何周末节假日休市的数字货币市场来讲,虽然表面上牛市依旧欣欣向荣,但无人可以断言「3·12」不会重演,做好风险对冲已经是当下毫无疑问的必要选择。

对冲的方法有不少,合约、期权、保险等等都能提供不同程度的保障,但每种方法都存在多少的问题。对于绝大部分资金投入者而言,期权比较复杂,特别作为热门的去中心化期权交易平台,操作复杂度超出了大部分的理解范围;而合约在大部分资金投入人手中,并非避险工具,而是放大回报,也同时放大风险的杠杆买卖方法。

此时保险就成了少数真的可以发挥风控用途的商品,Helmet 作为一款部署在Binance智能链上的保险,可以给资金投入者提供丰富但容易易懂的风险对冲选择。

Binance智能链

和很多保险同行不同,Helmet 并没选择ETH作为主战场,而是以Binance智能链(币安 Smart Chain,BSC)为阵地。

ETH上现在 GAS 费高企,对于散户而言并非太友好,甚至有时保费都不如 GAS 费高。选择将 BSC 作为主战场,则能非常大程度上防止 GAS 费的困扰。

除此之外,由于Binance的支持,BSC 也是现在ETH一家独大的背景下仍能维持活力的公链角逐者。选择部署在 BSC 上,Helmet 还能充分借助 BSC 其他项目的协同效应。

1 月 13 日,Helmet 在 BSC 上买卖量最大的 DEX 平台 Pancake 进行了平台募资(Initial Farm Offering,IFO),计划募集 100 万USD,但总计超越 900 万USD的资金参与了此次 IFO。Binance的加持,也给 BSC 的出色项目,创造了充分的想象空间。而这同时也是 Helmet 的掣肘之一,毕竟现在能只有ETH通过为 去中心化的金融 创造足够的活力和流量。

现在 Helmet 尚未公布团队信息和筹资信息;据团队透露,相应信息已在转角,马上公布。

Helmet 为数字货币市场的资金投入者提供了类型丰富的风险对冲选择,基于Binance智能链又使其免除高昂手续费困扰。

代币经济

投保方在购买保单之后,将获得 LONG Token。这个 LONG Token 有点类似 NFT 的性质,包含正确的资产类型、保单价格、保费与保单数目。

LONG Token 有哪些用途在于出险。假如满足赔付条件,钱包将自动调用 LONG Token,扣除被保资产,发送保单对应的计价资产。

在承保这一方,一旦保单发布成功,将获得 SHORT Token。承保方可以通过抵押 SHORT Token 获得 Helmet 的平台治理代币:HELMET。

值得注意的,依据其官方网站内容介绍,现在只有 SHORT Token 可以抵押挖矿,LONG Token 则没这个功能。项目方鼓励用户提供流动性、发布保单的倾向十分明显。

HELMET 总发行量为 1 亿枚,不过在上线后的第一年,HELMET 发行上限为 5000 万个,其中 1000 万枚用于 IFO;2750 万枚将在一年内分配给 HELMET 社区成员,奖励保单抵押、LPT 流动性挖矿与治理或提案;500 万枚将随矿场挖出作为开发者基金用;750 万枚将作为 BSC 生态金库,投入到 BSC 生态建设中。

持有 HELMET,除去可以作为保费在平台购买保单以外,还可以通过抵押获得保险买卖费与参与社区治理和投票。

保险赛道已成 去中心化的金融 新热门

同为风控工具,保险商品在易用性上要超越期权 / 期货,因此保险就成为了当下 去中心化的金融 的热门。

最典的就是 Opium,这家总部坐落于荷兰的去中心化衍生品交易平台过去以多样化期权商品为特点,尤以 CDS (信用违约互换 / 掉期)为行业先驱。

不过现在 Opium 提供的保险品种较为单一,主如果 去中心化的金融 合约被黑客攻击,与稳定币的崩盘。Opium 的保险页面显示其主要保障的是 泰达币。假如 泰达币 的价格与 美元C 相比跌幅超越 5%,用户假如投保,将可以收到全额差额。

Cover Protocol 的保险逻辑与 Helmet 存在肯定类似,通过设置「CL人工智能M」和「NOCL人工智能M」两种包含保单信息的 NFT 代币,对代币提供定价和买卖机制,同时支持 88mph、AAVE、SUSHI、Badger 在内的多个热点项目。不过 Cover 自己却在去年 12 月底爆出合约漏洞,币价接近归零。

更「古老」的保险还有 Nexus Mutual,算得上是 去中心化的金融 保险的创始人,现在是 去中心化的金融 保险项目锁仓量排行榜第一。Nexus Mutual 和 Cover 存在不少的类似,都为智能合约的安全风险提供保险,而且都需要通过社区投票来决定是不是赔付某项目的损失。这一点虽然充分体现了社区治理的机制,但效率偏低。