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区块链在贸易筹资中的应用:机会与挑战

本文讨论了将区块链技术用于贸易筹资活动的潜在好处,并重点介绍了使用区块链所面临的重大挑战。

4.信息传输和隐私问题

因为区块链的设计,可能会带来一些基本的隐私问题。当区块链应用于贸易筹资业务时,一般贸易方(如承运人、出口商、进口商和银行)可以共享贸易筹资买卖的分布式账本。这意味着处置买卖和构建区块链的每一方都可以访问区块链买卖数据,其中可能包含一些机密信息。因此,好像有必要对分布式账本功能进行重新建模,以允许对数据进行受限访问,并且只有授权查询数据的各适才能访问数据。

区块链应用的挑战

虽然最后目的是完全数字化和智能化,但要达成这一目的可能需要一段时间。现在区块链技术在贸易筹资中的应用和竞价速度较慢,主要有以下四个缘由:

3.使用区块链技术本钱高

区块链互联网的创建和维护本钱被觉得是该技术广泛应用的障碍。区块链的高本钱一般是由多种原因导致的:第一,区块链互联网依靠于较高的算力,因此需要消耗很多的运行能力,需要巨大的算力来验证和处置买卖,保护互联网安全。第二,每一个节点(设施)需要在我们的数据拷贝上与其他节点同步,这将产生本钱。第三,企业需要改变原有些本钱体系。在大部分状况下,假如他们决定用区块链,他们需要改变他们的业务步骤或信息管理软件设计,这将带来更高的本钱。

传统贸易筹资体系

贸易筹资是促进不同国家交易双方买卖的要紧方法,已成为国际贸易的命脉。贸易筹资提供信贷、支付担保和保险,以便利各方认可的条件进行买卖。然而,传统的贸易筹资有一个要紧的痛点,那就是很多用纸质文件。大部分贸易筹资活动在进口商、出口商、进口银行、出口银行、运输公司、收货公司、船运公司和其他参与者之间出售实物单证。

区块链对贸易筹资的潜在好处

大家常见看好区块链在贸易筹资中的应用。很多业内人士觉得,区块链技术可以重塑外贸和有关金融服务的步骤。

区块链技术大概改变业务步骤,以减少运营复杂性和买卖本钱。区块链结合了多种计算机技术,包括分布式数据存储、P2P传输、共识机制和加密算法。本质上,它是一个分布式数据库,可以独立地维护一个不断增长的事务链。这部分事务记录存储在称为块的单元中,每一个块包含一个时间戳和一个到前一个块的哈希链接,以预防篡改。在区块链互联网中,去中心化的加盟商或机构可以一同记录和维护信息,没一个火币5方可以发挥持续的市场支配或控制。区块链技术的基本思想是去中心化的数据存储,如此这部分数据就不可以被中央参与者控制或操纵。

区块链大概提升买卖透明度和提供链可追溯性。贸易筹资从业者也表示,区块链技术的运用将使贸易筹资业务转向无纸化,并迅速向顾客出货无错文档,从而减少打印本钱和真实性。除此之外,因为区块链允许所有授权方随时随地访问重要文档,因此可以降低纸质记录和双边电子邮件的手工同步过程。

智能合同是一种基于去中心化共识和防篡改算法的电子合同,它包含一系列数字协议,包括双方约定的推行条约和约束条件。智能合约可以使不信赖他们的当事人在没银行等中介机构参与的状况下进行合作。它可以通过预先设置的事件触发支付,减少出错或欺诈的风险,促进资金的有效流动。

各种研究表明,智能合同可以减少采集和处置信息、起草和谈判合同、监测和实行协议等一系列过程的本钱,从而在某些状况下允许打造更多基于市场的治理结构。

将区块链技术应用于贸易筹资的手段

从进步的角度看,区块链技术在贸易筹资中的应用还处于进步的初级阶段,需要进一步研究提升其效率和安全性。目前,一些商业组织已经打造了我们的区块链实验室,或者与区块链公司紧密合作,并发表了一系列关于这一主题的研究。

2021年,巴克莱与一家名为“wave”的金融科技初创企业合作,在wave区块链平台上建设了一个基于区块链的信用证项目,并完成了首个基于区块链的外贸筹资业务。2021年,汇丰宣布已完成一项贸易筹资买卖,借助区块链技术发行全数字信用证,其中汇丰新加坡为信用证的发行银行,ing日内瓦为指定银行。2021年,渣打银行和星展银行联合宣布,将启动一个项目,借助区块链互联网连接荷兰银行、澳新银行、CIMB、德意志银行等12家银行的贸易筹资买卖,ICICI、劳埃德、马来亚银行、Natixis、OCBC、荷兰合作银行、SMBC和UOB,星展银行和渣打银行宣布,他们将进一步与新加坡联合银行合作,将区块链贸易筹资注册业务拓展至全球,覆盖主要贸易途径。

除去传统的金融机构,一些科技企业也在为区块链在贸易筹资中的应用而努力,IBM就是其中之一。2021年,IBM和马士基与hyperledger fabric项目合作,在此基础上,借助区块链技术构建了一个端到端的数字提供链模,涉及买卖方与各港口和海关部门。之后,多家大银行财团与IBM hyperledger或R3 corda等技术提供商合作开发区块链商品,推进了多个项目的推行和应用。

1.区块链互联网缺少标准协议

即便在区块链社区内部,也存在不一样的编码语言、共识机制和隐私保护手段,致使不一样的区块链平台成为没办法互联的孤岛。平台开发者和参与者应防止碎片化,增强各种区块链平台的互操作性和标准化。

为了使区块链技术在贸易筹资场景中获得预期收益,所有生态系统参与者(包括贸易公司、物流运输公司、银行和海关等)需要就一套统一的技术指标和业务规则达成一致。在亚洲开发银行和世界贸易组织(WTO)的支持下,2021年9月启动的ICC数字标准倡议是构建互联区块链贸易筹资平台的要紧一步。

2.一些数字文件不被现行法律承认

整个贸易行业在使用区块链方面所面临的巨大挑战,还与电子文档在法律体系中的法律地位的不确定性有关。现在,世界上大部分法律规范可能承认纸面单证在国际贸易中的地位,但很多法域否认贸易活动中用的电子签字和电子单证。

国际商会银行委员会研究了英国、美国、德国、荷兰、阿联酋、中国、新加坡、巴西、印度和俄罗斯等十个司法管辖区的有关法律。报告显示,在很多法域,电子提单的法律地位仍然模糊不清。

因此,用传统纸质文件的法律需要好像是贸易行业区块链技术进步的一大障碍。只有法律法规不断进步,区块链技术的大规模部署得到认同,区块链技术促进国际贸易的潜力才能达成。

图1贸易筹资所需的数据和文件

这种对文档的依靠一般效率低下,在筹备、传输和检查这部分文档时会消耗很多的本钱和时间。纸质文件也会容易出错甚至伪造。

除此之外,covid-19的爆发对贸易筹资业务产生了深远影响,很多本应在线下拓展的业务被迫中止或转入网上。现在,世界各地的金融机构都在尝试部署他们的数字化计划,很多银行都在寻求通过创建数字化生态系统来简化贸易筹资步骤和减少本钱。

近年来,贸易筹资迎来了长足的进步,尤其是在疫情的影响下,贸易筹资业务的网上化趋势明显。很多国家都在探索区块链技术在贸易筹资业务中的应用。贸易筹资全球是全球领先的贸易筹资平台,已与270多家银行等金融机构达成合作,2021年11月,平台发表文章,探讨将区块链技术应用于贸易筹资活动的潜在效益,重点介绍使用区块链的主要挑战。中国人民大学金融技术研究所(wechat-ID:RUC)ufintech)撰写了论文的核心内容。

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